Cách chọn người lập kế hoạch tài chính cho nghỉ hưu

Bạn có một sự nghiệp hoặc một doanh nghiệp? Bạn đã nghĩ đến loại cuộc sống mà bạn muốn sống khi bạn không còn sức để làm việc chưa?

Nếu bạn chưa thực sự cân nhắc nghiêm túc đối với bất kỳ câu hỏi nào được hỏi ở trên, thì bạn có thể đang thiếu một cái gì đó. Nó trả tiền rất lớn để biết rằng đó là một điều bắt buộc để có một sự chuẩn bị nghỉ hưu thích hợp sẽ mang lại cho bạn sự an tâm và tận hưởng khi thời gian nghỉ hưu thực sự đến. Thực tế, bạn không cần đợi đến khi bạn sắp nghỉ hưu trước khi bắt đầu tìm kiếm một cố vấn tài chính. Thời gian tốt nhất để bắt đầu chuẩn bị cho nghỉ hưu là ngày hôm nay.

Có rất nhiều cố vấn tài chính trong thị trấn, và bạn cần biết rằng bạn không thể ra khỏi đó để cam kết kế hoạch nghỉ hưu của mình với bất kỳ ai. Dành thời gian để tìm kiếm tất cả các Cố vấn tài chính cho nghỉ hưu mà bạn có thể tìm thấy và sàng lọc từng người một dựa trên sở thích của bạn trước khi lựa chọn. 7 lời khuyên chắc chắn này có ở đây để hướng dẫn bạn hướng tới việc chọn một cố vấn tài chính tốt, phù hợp với kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Cách chọn cố vấn tài chính tốt nhất cho nghỉ hưu

1. Chọn Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP® Professional )

Điều đầu tiên cần chú ý khi mua sắm một cố vấn tài chính cho nghỉ hưu của bạn là trình độ của người đó. Một cố vấn tài chính chuyên nghiệp và có thẩm quyền nên làm cho nó có nghĩa vụ để có được chứng nhận cần thiết để thực hành trong ngành công nghiệp của mình. Đảm bảo rằng bạn chọn một kế hoạch tài chính được chứng nhận. Trong khi một số cố vấn tài chính hoạt động mà không có chứng nhận này, điều lý tưởng nhất là khiến ai đó phải chịu đau đớn để trải qua quá trình 2 năm để trở thành Cố vấn tài chính được chứng nhận. Ngoài ra, bạn cũng có thể xem xét những người là Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA), Người ủy thác đầu tư được công nhận (AIF) và Cố vấn lập kế hoạch hưu trí có điều lệ (CRPC).

2. Chọn một cố vấn tài chính có kinh nghiệm

Nếu bạn không muốn giao phó việc sửa chữa và bảo dưỡng ô tô cho một thợ cơ khí thiếu kinh nghiệm, tại sao bạn lại muốn làm như vậy với kế hoạch nghỉ hưu tài chính của mình? Bạn nên đảm bảo rằng bạn chọn một Cố vấn tài chính có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực của mình. Chọn một cố vấn tài chính theo thời gian đã chứng minh giá trị của anh ấy hoặc cô ấy trong ngành. Bạn có thể đi về điều này bằng cách hỏi những người đã đi trên con đường này để chắc chắn rằng bạn có được điều tốt nhất.

3. Kiểm tra hồ sơ đầu tư tốt

Vì đóng góp tài chính hưu trí của bạn sẽ được đầu tư thay mặt bạn, nên bạn cần phải xem xét một cố vấn tài chính có hồ sơ tốt với các khoản đầu tư. Khi bạn tiếp cận với bất kỳ Cố vấn tài chính nào, hãy yêu cầu xem hồ sơ đầu tư của họ, nếu bạn không thể giải thích nó, hãy tìm ai đó có thể. Khi bạn xác nhận hồ sơ đầu tư của cố vấn tài chính tiềm năng của mình, nó sẽ đảm bảo rằng bạn giữ tiền tiết kiệm hưu trí của mình trong một bàn tay được kiểm tra, đáng tin cậy và đáng tin cậy sẽ khiến bạn yên tâm và mơ ước được nghỉ hưu.

4. Kiểm tra cấu trúc bồi thường của họ

Nhiều hơn là đảm bảo rằng bạn chọn một cố vấn tài chính mà bạn có thể đủ khả năng, hãy chắc chắn rằng kế hoạch thanh toán là tốt. Bạn cũng nên làm cho nó một nhiệm vụ để chọn một trong đó có một cấu trúc bù phù hợp với bạn. Trước khi bạn ký bất kỳ hợp đồng nào với Cố vấn tài chính, hãy đảm bảo bạn yêu cầu xem cấu trúc bồi thường của họ. Đừng đưa ra lựa chọn cho đến khi bạn hài lòng với cách bạn sẽ nhận được tiền lãi từ khoản đầu tư khi bạn nghỉ hưu.

5. Chọn một cố vấn tài chính có đạo đức dịch vụ khách hàng tốt

Khi mua một cố vấn tài chính cho nghỉ hưu của bạn, hãy chọn một người có đạo đức dịch vụ khách hàng tốt. Sự thật là bất cứ ai bạn chọn làm cố vấn tài chính của bạn sẽ có quyền truy cập vào một số vấn đề sức khỏe, gia đình và cá nhân của bạn. Bạn không muốn chọn một cố vấn có thể tự do đưa ra thông tin về các thách thức về sức khỏe, gia đình hoặc cá nhân của bạn cho công chúng. Cần có một chuyên gia cốt lõi và có kỷ luật để biết cách giữ những thách thức của mọi người mà họ chỉ có quyền riêng tư mà không cho phép bên thứ ba biết về nó.

6. Chọn một cố vấn tài chính mà bạn có thể tin tưởng

Bạn chỉ cần chọn một cố vấn tài chính mà bạn có thể tin tưởng bởi vì nhiều hơn là giao phó tài chính của bạn cho sự chăm sóc của họ, bạn cũng sẽ được giao phó chất lượng cuộc sống mà bạn dự kiến ​​sẽ sống sau khi nghỉ hưu. Sự thật là bất kỳ ai cũng có thể trở thành cố vấn tài chính miễn là họ có tiền để có được giấy phép cần thiết để hành nghề. Ngay cả một tên tội phạm chưa bao giờ bị truy tố về bất kỳ tội phạm tài chính nào cũng có thể tự xưng là cố vấn tài chính. Hãy chắc chắn rằng bạn sàng lọc các hồ sơ trong quá khứ của họ để bạn không trở thành nạn nhân của bất kỳ kẻ lừa đảo nào ngoài kia đang tìm kiếm người để lừa.

7. Chọn một trong những bạn có thể đủ khả năng

Không còn nghi ngờ gì nữa, có rất nhiều nhà hoạch định tài chính ngoài kia với các mức phí dịch vụ khác nhau và các mức phí và chế độ đóng góp khác nhau. Vì bạn không cạnh tranh với bất kỳ ai trừ chính bạn, bạn nên cảm thấy thoải mái khi chọn một Cố vấn tài chính mà bạn có thể chi trả. Không có điểm nào trong việc kéo dài ngân sách tài chính của bạn để có thể đáp ứng với các kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Đó là lý do tại sao nên bắt đầu lập kế hoạch sớm nhất là khi bạn nhận được công việc đầu tiên.

Cách dễ nhất để đưa ra lựa chọn tuyệt vời khi bạn có vô số lựa chọn là biết chính xác những gì bạn đang tìm kiếm trước khi ra ngoài đó để bắt đầu mua sắm cho nó. Nếu bạn không có kiến ​​thức được thông báo trước về loại Cố vấn tài chính mà bạn muốn cho kế hoạch nghỉ hưu của mình, bạn có thể rơi vào tay kẻ xấu. Tuy nhiên, nếu bạn dành thời gian để làm theo 7 lời khuyên được thảo luận ở trên, cùng với các thông tin khác bạn có thể thu thập được thông qua nghiên cứu cá nhân của mình, bạn chắc chắn sẽ nhận được một Cố vấn tài chính phù hợp hoàn hảo với kế hoạch nghỉ hưu của bạn.